La morosidad bancaria de las familias argentinas sufrió un nuevo aumento en julio, alcanzando casi el 13%. Este incremento, constatado por la consultora 1816, refleja una tendencia ascendente que se ha manifestado durante los últimos 18 meses.

Datos de morosidad

Según los informes del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la morosidad total del sector privado no financiero subió de 7,63% en junio a 7,73% en julio, lo que indica un deterioro en los niveles de cumplimiento. En el segmento de préstamos a hogares, los atrasos superiores a 90 días creció de 12,77% a 12,94%. Por otro lado, la mora empresarial también se incrementó, subiendo de 3,50% a 3,61%.

Este aumento se debe, en gran medida, a una reducción en el crédito disponible, lo que significa que más personas se encuentran en situación de morosidad sin que necesariamente haya un incremento real en los préstamos incumplidos.

Morosidad en entidades no financieras

La situación es aún más preocupante en el sector de entidades no financieras, donde se reporta una morosidad de hasta el 33,7% en los préstamos otorgados a familias. Tarjeta Naranja y Mercado Pago encabezan esta lista, concentrando el 54% del financiamiento total a hogares. En contraste, las entidades bancarias tradicionales tienen una tasa de morosidad de 12,94%.

Impacto en la población

Casi 6 millones de argentinos están en mora, lo que refleja que el 28% de los sujetos de crédito presenta atrasos. La mayor parte de este saldo moroso proviene de deudas con entidades financieras, aunque el número de deudores es mayor en el sector no financiero con 4,2 millones frente a 3 millones de entidades financieras.

El saldo promedio de deuda entre quienes están en mora asciende a $4,8 millones en entidades financieras y $1,2 millones en entidades no financieras, con una mediana de $1,5 millones y $462.000, respectivamente. A pesar de que estas cifras pueden parecer modestas, se ha resaltado que muchos argentinos ganan menos de lo que deben en un mes. La consultora destacó que, aunque la morosidad bancarias tiene relevancia política, el sistema financiero de Argentina es relativamente pequeño, representando menos del 14% del PBI.

Conclusiones

El informe sugiere que, aunque la irregularidad es preocupante, no necesariamente impide el crecimiento de la economía general. Sin embargo, la gran cantidad de personas con deudas irregulares pone de relieve la necesidad de que el Gobierno evalúe su enfoque entre la estabilidad cambiaria y la de tasas, especialmente de cara a las próximas elecciones.