El Gobierno argentino ha anunciado un nuevo programa destinado a fortalecer el acceso a créditos hipotecarios, dirigido principalmente a 18.000 familias. El ministro de Economía, Luis Caputo, presentó esta iniciativa, que contempla una inversión de $2 billones destinada a licitaciones de plazos fijos a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS).

Detalles del programa

Este programa busca extender los plazos de financiamiento para que los bancos puedan aumentar la oferta de préstamos para la compra de viviendas. La primera licitación está programada para la próxima semana, con un monto inicial de $200.000 millones. Caputo subrayó que la propuesta busca resolver el desajuste actual entre los plazos de los depósitos y de los créditos hipotecarios, permitiendo a los bancos acceder a financiamiento a más largo plazo (de uno a cinco años).

Una de las novedades más importantes es que las tasas de interés de los créditos no podrán exceder de UVA más 7,5%. Esto significa que las instituciones bancarias podrán ofrecer créditos a tasas inferiores si lo deciden. Asimismo, se han fijado tasas mínimas para los plazos fijos: UVA + 2,5% para un año y UVA + 4,5% para cinco años.

Impacto esperado

Con este programa, se estima que unas 17.000 a 18.000 familias podrán acceder a soluciones habitacionales. Aunque el crédito hipotecario promedio en Argentina actualmente es de aproximadamente $114 millones, el programa permitirá a los bancos ofrecer préstamos con un monto máximo equivalente a 150.000 UVAs.

A pesar de este crecimiento, el stock de créditos hipotecarios en pesos aumentó de alrededor de $7,5 billones a $16,8 billones desde el inicio de la gestión de Caputo, lo que representa un aumento del 121% en términos nominales. Sin embargo, el crédito hipotecario sigue representando apenas un 2% del Producto Bruto Interno (PBI) argentino, dejando claro que hay un amplio margen de crecimiento en este ámbito.

Riesgos y condiciones

Es importante destacar que el FGS no asumirá el riesgo crediticio de los tomadores de hipotecas; serán los bancos quienes analizarán a los clientes y otorgarán los préstamos. Actualmente, la morosidad en los créditos hipotecarios se sitúa en torno al 1,6%.

El programa está diseñado específicamente para la compra de la primera vivienda, buscando facilitar el acceso a quienes actualmente destinan una parte importante de sus ingresos al alquiler. Durante la presentación, se ofreció un ejemplo concreto de financiamiento de una propiedad de aproximadamente US$106.000, proponiendo un crédito de unos US$80.000.

Supervisión y control

El Banco Central también jugará un papel crucial en este esquema, creando un régimen informativo que permita verificar que los fondos recibidos por los bancos sean utilizados exclusivamente para otorgar créditos hipotecarios bajo las condiciones establecidas. Esto incluye el cumplimiento de la tasa máxima estipulada.

En resumen, esta iniciativa del Gobierno se presenta como una respuesta integral a la necesidad de vivienda en Argentina, combinando medidas que buscan reactivar tanto la oferta como la demanda en el sector de la construcción.