El Gobierno nacional ha dado a conocer un nuevo programa destinado a facilitar el acceso a créditos hipotecarios para la primera vivienda. Esta iniciativa, anunciada por el ministro de Economía, Luis Caputo, utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, permitiendo a los bancos contar con mayores fondos para la concesión de préstamos.

Características del programa

Aunque puede generar confusión, no es un sistema que permita a las personas solicitar créditos directamente al Estado. En cambio, está orientado a las entidades financieras, que recibirán financiamiento mediante licitaciones y deberán destinar esos recursos exclusivamente a la concesión de créditos para compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.

Detalles clave del programa:

• Monto total: $2 billones.
• Primera licitación: $200.000 millones.
• Recursos: Provenirán del FGS de la ANSES.
• Destino: Compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
• Beneficiarios finales: Personas a través de entidades financieras.
• Plazo mínimo de los créditos: 15 años.
• Tasa máxima: UVA + 7,5%.
• Monto máximo por préstamo: Equivalente a 150.000 UVA.

Funcionamiento del programa

El esquema incluye que el Estado colocará depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más una tasa adicional. Estos fondos serán adjudicados a los bancos mediante licitaciones, donde los bancos estarán obligados a utilizar los recursos para otorgar créditos hipotecarios destinados a primera vivienda.

Los bancos podrán participar en dos tramos de las licitaciones: uno con un plazo de un año y un interés mínimo de UVA + 2,50%, y otro a cinco años con un mínimo de UVA + 4,50%. Además, ninguna entidad podrá capturar más del 20% de la licitación, y los fondos deben convertirse en créditos hipotecarios en un plazo de 90 días tras la adjudicación.

Tasa de interés y ejemplos

Una de las principales características del programa es la fijación de un tope para las tasas de los créditos hipotecarios. La tasa no podrá superar el UVA + 7,5%, lo cual significa que el préstamo se ajustará según la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo, sumando una tasa de interés máxima del 7,5% anual.

El Ministerio de Economía también proporcionó un ejemplo simulado: para una propiedad valorada en USD 106.667, el crédito podría cubrir el 75% del valor, resultando en un financiamiento de $120.920.000, con una cuota inicial de $865.098 y un ingreso neto mensual requerido de $3.460.391 para mantener una relación cuota-ingreso del 25%.

Este nuevo programa busca, en última instancia, dotar al sistema financiero de recursos de largo plazo para ampliar el acceso al crédito hipotecario, facilitando así la adquisición de la vivienda propia a más argentinos.