El Gobierno nacional ha lanzado un nuevo programa destinado a facilitar el acceso a créditos hipotecarios para la compra de la primera vivienda. La iniciativa fue presentada por el ministro de Economía, Luis Caputo, y busca ampliar el financiamiento disponible mediante el uso de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.

Condiciones del nuevo programa

El programa no está diseñado para que las personas soliciten créditos directamente al Estado, sino que los fondos se destinarán a las entidades financieras. Estas instituciones recibirán financiamiento a través de licitaciones y deberán usar esos recursos exclusivamente para otorgar préstamos hipotecarios enfocados en la primera vivienda, ya sea para su compra, construcción, ampliación o refacción.

Durante la presentación, Caputo destacó que uno de los principales desafíos del sector hipotecario es el descalce financiero que enfrentan las entidades. Al recibir depósitos de corto plazo y prestar a largo plazo, los bancos requieren un mecanismo que les brinde financiamiento de largo plazo. Con este nuevo esquema, el Gobierno busca solucionar este problema y ampliar la oferta de créditos.

Detalles del programa

• Monto total: 2 billones de pesos.
• Primera licitación: 200.000 millones de pesos.
• Recursos provenientes del FGS de la ANSES.
• Destinatarios: créditos para la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
• Duración mínima de los créditos: 15 años.
• Tasa máxima: UVA más 7.5%.
• Montos máximos por préstamo: hasta 150.000 UVA.

Mecanismos de asignación

El Estado colocará depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por el UVA, con una tasa adicional que se adjudicará a los bancos en las licitaciones. Estos deberán utilizar los fondos en un período máximo de 90 días y ofrecer créditos hipotecarios.

Los bancos podrán participar en dos tramos de licitación: uno de un año con una tasa mínima de UVA más 2,5% y otro de cinco años con una tasa mínima de UVA más 4,5%. Además, individualmente, no podrán adjudicarse más del 20% de cada licitación.

Implicaciones de la tasa UVA + 7.5%

Es crucial destacar que las tasas de los créditos hipotecarios se ajustarán en base a la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), con un límite establecido en un 7,5% anual. Esto permitirá a los bancos ofrecer condiciones comerciales variadas, pero siempre respetando este tope.

Un ejemplo dado por el Gobierno indica que para una propiedad valorada en USD 106.667, el crédito podría cubrir el 75% del valor, con una cuota inicial que los solicitantes deberían ser capaces de afrontar, considerando su nivel de ingresos.

Conclusión

Con esta iniciativa, el Gobierno tiene como objetivo que más personas accedan a financiamiento para su primera vivienda, al mismo tiempo que proporciona a los bancos un método para aumentar la disponibilidad de préstamos en condiciones estructuradas.